Wir optimieren Ihre Immobilienfinanzierung.
Sehr geehrte Hausbesitzer,
Sie haben Ihre eigene Immobilie mit einem Kredit finanziert? Wenn diese Finanzierung schon in den nächsten Monaten oder auch erst in zwei bis drei Jahren ausläuft, können Sie das attraktive Zinsumfeld jetzt für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen!
Denn wir bieten Ihnen:
Persönliche Beratung: Unsere Spezialistin für private Baufinanzierung entwickelt gemeinsam mit Ihnen die Finanzierungsstruktur, die Ihrer persönlichen und finanziellen Situation, sowie Ihren Präferenzen und Ihren Zielen bestmöglich entspricht. Wir konzipieren mit Ihnen maßgeschneiderte Finanzierungskonzepte.
Unbegrenzter Bankenvergleich: Wir selektieren mögliche Finanzierungspartner:
Ausschreibung der Finanzierung über Bankenplattformen sowie unter Direkt- und Hypothekenbanken, Versicherungen und bestimmten Filialbanken vor Ort inklusive Beratung dieser Auswahl.
Beratung vor Ort: Ihre Wege sind kurz, denn sie führen maximal bis in unser Beratungsbüro.
Lassen Sie sich bei der Darlehensverlängerung von uns beraten. Unser Service kostet Sie keinen Euro extra, spart aber eine Menge Zeit und Geld.
Am besten Sie überzeugen sich selbst und vereinbaren einen Termin unter 02162 / 19985-12 oder über unsere Internetseite.
Sprechen Sie mit uns über: Neubaudarlehen, Anschlussdarlehen, Forwarddarlehen, Renovierungsdarlehen.
Sie möchten eine neue Küche? ein Wohnzimmer? oder eine Solaranlage finanzieren?
Wir beraten Sie auch hier und finden den optimalen Finanzierungsweg für Sie!
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Baufinanzierung
Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung ermöglicht es, den Traum von Wohneigentum zu realisieren. Das Darlehen ist zweckgebunden und dient zum Bau, Kauf, Modernisierung oder Sanierung eines Hauses oder einer Wohnung. Die Rückführung des Kredites erfolgt in monatlichen Raten, bestehend aus Tilgung und Zins.
Die häufigste Darlehensform bei einer Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Hier bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, was Planungssicherheit schafft. Die Zusammensetzung der Annuität (Rate) verschiebt sich im Laufe der Zeit. Anfangs ist der Zinsanteil höher und es wird relativ wenig vom Darlehen getilgt. Diese Gewichtung ändert sich stetig, so dass am Ende der Laufzeit der Tilgungsanteil immer höher und der Zinsanteil niedriger wird.
Wichtige Kriterien bei einer Baufinanzierung
- Bonität: Vor der Bewilligung einer Baufinanzierung wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Dabei werden unter anderen die Einkommens- und Vermögenssituation berücksichtigt und ein Schufa-Auskunft eingeholt.
- Eigenkapital: Banken verlangen in der Regel einen gewissen Anteil an Eigenkapital, um das Risiko der Baufinanzierung zu minimieren. Als grober Richtwert gelten 20 bis 30 Prozent der Finanzierungssumme, die als Eigenkapital vorhanden sein sollte, um etwa Makler, Grunderwerbssteuer oder Notarkosten bezahlen zu können. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen.
- Zinsbindung: Beim Abschluss einer Baufinanzierung werden über einen festen Zeitraum (meist 10 oder 15 Jahre), die Zins- und Rückzahlungskonditionen (Zinsbindung) fixiert. Das schafft Planungssicherheit. Wer mit steigenden Zinsen rechnet, vereinbart eine längere Zinsbindung. Nach Ablauf der Zinsbindung wird über die Restschuld eine Anschlussfinanzierung, zu den dann aktuellen Konditionen und mit neuer Zinsbindung, abgeschlossen.
- Tilgungssatz: Der Tilgungssatz wird beim Abschluss festgelegt (z.B. 4 %). Je nach finanziellem Spielraum sollte er so hoch wie möglich gewählt werden, damit der Kredit schneller abgelöst werden kann. In der Regel kann der Tilgungssatz während der Laufzeit angepasst (meist 1x pro Jahr) werden.
- Sicherheiten: Zur Absicherung der Baufinanzierung verlangen Kreditinstitute in der Regel Sicherheiten, wie z.B. eine Grundschuld auf der zu finanzierenden Immobilie und eine Risikolebensversicherung auf den Kreditnehmer in Höhe der Darlehenssumme.
- Sondertilgung: Um die Baufinanzierung schneller abzulösen, kann in der Regel einmal pro Jahr eine Sondertilgung erfolgen. Diese ist bei den meisten Banken auf 5 Prozent der Darlehenssumme begrenzt.
- Förderungen: Das Bauvorhaben ist gegebenenfalls über verschiedene Programme (z.B. KfW-Darlehen, Wohnungsbauprämie) förderfähig bzw. wird vom Staat unterstützt.