Wir optimieren Ihre Immobilien-finanzierung.

Liebe Hausbesitzer,


Sie haben Ihre eigene Immobilie mit einem Kredit finanziert? Sollte diese Finanzierung schon in den nächsten Monaten, oder auch erst in zwei bis drei Jahren auslaufen, können Sie das attraktive Zinsumfeld jetzt für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen!

Auch an diesem Punkt Ihrer Lebensplanung lassen wir Sie nicht alleine. 

  • Persönliche Beratung

Als Spezialisten für private Baufinanzierung entwickeln wir mit Ihnen die Finanzierungsstruktur, die Ihre persönliche und finanzielle Situation sowie Ihre Präferenzen und Ziele bestmöglich berücksichtigt.

Gemeinsam konzipieren wir auf diesem Wege ein für Sie maßgeschneidertes Finanzierungs-konzept.

  • Unbegrenzter Bankenvergleich

Wir selektieren mögliche Finanzierungspartner für Sie. Dazu gehört die Ausschreibung der Finanzierung über Bankenplattformen sowie unter Direkt- und Hypothekenbanken, Versicherungen und bestimmten Filialbanken vor Ort inklusive Beratung zu dieser Auswahl.

  • Beratung vor Ort

Ihre Wege sind kurz, denn sie führen maximal bis in unser Beratungsbüro. Hier unterhalten wir uns über Anschlussfinanzierungen, Forward-Darlehen und aktuelle Angebote im Bereich Neubau, Renovierung etc.

Sind alle Voraussetzungen erfüllt, gibt es für eine Vielzahl individueller Vorhaben ein geeignetes Darlehen. Geht es um eine neue Küche? Den Ausbau Ihres Dachbodens? Die eigene Solaranlage?

Für die Umsetzung Ihrer Pläne finden wir die richtige Finanzierungsweise und dazu passende Finanzierungspartner.

Gut zu wissen: Unser Beratungsservice zur optimalen Darlehensverlängerung kostet Sie keinen Cent extra, spart aber eine Menge Zeit und Geld.

Vereinbaren Sie gerne einen Termin unter 02162 / 19985-12 oder über unsere Internetseite.

Wir freuen uns auf Sie.
 

Ihre Ansprechpartnerin:

 

Frau
Simone Janßen
Diplom-Kauffrau
Tel.: 02162/19985-12
E-mail: Finanzierung@UVeKon.de

      

Anfrage Baufinanzierung


Baufinanzierung

Baufinanzierung

Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung ermöglicht es, den Traum von Wohneigentum zu realisieren. Das Darlehen ist zweckgebunden und dient zum Bau, Kauf, Modernisierung oder Sanierung eines Hauses oder einer Wohnung. Die Rückführung des Kredites erfolgt in monatlichen Raten, bestehend aus Tilgung und Zins. 

Die häufigste Darlehensform bei einer Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Hier bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, was Planungssicherheit schafft. Die Zusammensetzung der Annuität (Rate) verschiebt sich im Laufe der Zeit. Anfangs ist der Zinsanteil höher und es wird relativ wenig vom Darlehen getilgt. Diese Gewichtung ändert sich stetig, so dass am Ende der Laufzeit der Tilgungsanteil immer höher und der Zinsanteil niedriger wird.

Infografik: Baufinanzierung – wofür kann ich sie nutzen?

Wichtige Kriterien bei einer Baufinanzierung

  1. Bonität: Vor der Bewilligung einer Baufinanzierung wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Dabei werden unter anderen die Einkommens- und Vermögenssituation berücksichtigt und eine Schufa-Auskunft eingeholt.
  2. Eigenkapital: Banken verlangen in der Regel einen gewissen Anteil an Eigenkapital, um das Risiko der Baufinanzierung zu minimieren. Als grober Richtwert gelten 20 - 30% der Finanzierungssumme, die als Eigenkapital vorhanden sein sollte, um etwa Makler, Grunderwerbssteuer oder Notarkosten bezahlen zu können. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen.
  3. Zinsbindung: Beim Abschluss einer Baufinanzierung werden über einen festen Zeitraum (meist 10 oder 15 Jahre), die Zins- und Rückzahlungskonditionen (Zinsbindung) fixiert. Das schafft Planungssicherheit. Wer mit steigenden Zinsen rechnet, vereinbart eine längere Zinsbindung. Nach Ablauf der Zinsbindung wird über die Restschuld eine Anschlussfinanzierung, zu den dann aktuellen Konditionen und mit neuer Zinsbindung, abgeschlossen. 
  4. Tilgungssatz: Der Tilgungssatz wird beim Abschluss festgelegt (z.B. 4%). Je nach finanziellem Spielraum sollte er so hoch wie möglich gewählt werden, damit der Kredit schneller abgelöst werden kann. In der Regel kann der Tilgungssatz während der Laufzeit angepasst (meist 1x pro Jahr) werden.
  5. Sicherheiten: Zur Absicherung der Baufinanzierung verlangen Kreditinstitute in der Regel Sicherheiten, wie z.B. eine Grundschuld auf der zu finanzierenden Immobilie und eine Risikolebensversicherung auf den Kreditnehmer in Höhe der Darlehenssumme.
  6. Sondertilgung: Um die Baufinanzierung schneller abzulösen, kann in der Regel einmal pro Jahr eine Sondertilgung erfolgen. Diese ist bei den meisten Banken auf 5% der Darlehenssumme begrenzt.
  7. Förderungen: Das Bauvorhaben ist gegebenenfalls über verschiedene Programme (z.B. KfW-Darlehen, Wohnungsbauprämie) förderfähig bzw. wird vom Staat unterstützt.

Vergleich und Angebot Baufinanzierung

Wir erstellen Ihnen gerne ein Vergleichsangebot.